来源：彩杏娱乐平台app 发布时间：2025-04-18 13:52:38
平淡的24年春节刚过，朋友圈里大年初五就有金融同业掂着行李出发郑州了。没想到我们这个行业卷到如此程度了，在此笔者苦笑一声。。。。心里想着不屑，但是自己也不自觉的在初六下午从老家回到郑州家里。随着初八一开始上班，扑面而来的却还是高冷的银行政策，和被高门槛压制的冷清信贷市场。
过年前整体是属于保守状态，准入的能批的是一些较为优质的客群。过年后回来我们再看，继续涛声依旧。没有令人惊喜的行口政策，仅仅有几个郊县农商行 开了个短周期的征信低门槛准入机会（完成信贷任务而搞的短期宽松准入期）。而且还是给了一些优质单位的客户，普通单位，尤其是私企类，根本就没有准入的机会。
2.近3年内都不能有逾期，中间不能有断缴，银行申请的延期还贷暂时停缴也不行；
2025年的政策，与之前的2023年三四月到2024年的六月底期间的宽松政策来比，招招都奔着锁喉来的。
笔者做了个对比，在中行信贷政策宽松期 国企以上单位虽没有像现在这么低的利率，但是对征信准入是很宽松的，征信查询是轻看的，名下小贷笔数的限制是可以沟通的，信用卡使用率超标了也能够准确的通过客户负债量酌情放过。
还有就是私企准入方面，在宽松期，私企以及三方企业 是可以签约的，没有特别规定 公积金社保和个税一致。甚至是只有一年的社保+个税 也能签，但是2025开年后，基本全部推翻，而且社保公积金个税要满两年，形成统一要求。
再有就是中行按揭授信方面，在宽松期 只需要一年以上的房贷记录，信用卡使用率在中低负债的时候是可以沟通的，小贷笔数九笔十笔，乃至更甚，任然可以沟通。且在一个支行做过后，可以换到另一个更宽松些的支行再申请，销掉之前的申请信息就行。 还有就是按揭月供没有规定是下限，只要计算有额度就行。而2024年后半年直至2025年开年，这些宽松政策都没了，原来二尺二的腰围，咻的一声，逐渐扎成一尺二，苗条是苗条了，可是真勒得慌啊，苦笑一下。(｡•́︿•̀｡)
很明显，这政策是往回收的趋势，而且是越来越紧。对一些客群来讲是过了宽松期的村，没了能做的店。这样的一种情况，往往让人惋惜不已。但是在我们信贷圈，这种情况是习以为常了。所以，有时笔者催着一些客户赶快做，机会转瞬即逝，但是就是有些朋友不理解。因为他们没这个圈的周期性变动思维，仍抱着刻舟求剑类的思想，等自己真做的时候，完蛋，最好的机会已经错过。
25年开年的银行个人信贷政策，又逐渐走上了带游泳圈划水的老路子。偏向国企机关事业单位，私企类 还是偏爱本地上市公司，当地有名的公司及大公司当地分部。而利率方面是对于银行钟爱的白名单单位是一降再降，甚至到了惊人的2.7%，，，遥想2015年，中国银行三年期定期存款的年利率为4.00%左右，，这悬殊的利率对比，现在的贷款利率居然比当年的存款利率还低将近一半，沧桑感油然而生。
这些情况给笔者的一个感受就是有点像以前的桃（fang）市,每次调节都是降利率，直触核心的桃(fang)价是分文不动。大家是在乎那点利率吗？(￣▽￣) 真的是，想吃茄子，你给地瓜。主打一个牛头不对马嘴。(≧ω≦)
中行的随心智贷追加计划，也就是（随心智贷＋个人无抵押消费贷款（1＋1）模式）
简单来说，就是在之前用过中行随心30万满额度的客户，可以把之前没给到的额度再追加上。也就是之前测算高于30万的额度，在中行只能给到30万，另外的额度只能忍痛割掉。
这次又出了由头，重新给接上。高点能接到90万，空出来60万的空间。期限能拉长到5年时间。
而这次又果断的把普通私企单位给抛掉了，还是只做包含行政事业单位、医院、学校、金融机构、央企、国企、部队、军工企业、金融机构、优质代发工资企业等单位正式员工、前五百强非公有制企业管理层人员。
按照年收入的*5倍-已用信用负债（地市扣减30万以上负债，县域扣减20万以上负债。）其他普通单位、按年收入*3倍-已用信用负债。（地市扣减30万以上负债，县域扣减20万以上负债。）
征信要求严格：1.信用卡使用率不超80%；2.小贷笔数不超3个；3.查询三个月不超15次；
中行的这个政策，明眼人一眼看穿，这就是在原来的大西瓜果肉里优中选优，只挑中间的那个心儿。大家都知道，西瓜的糖分会集中运输到胎座，并在中心处大量积累，因此西瓜的中心部分比靠近外皮的部分更甜。
这种政策既能完成部分普惠信贷任务，又能最大限度的保证风险可控。不用放开政策放低门槛，既合规又合适。
不得不说，经过近一年的放水周期，的确有部分不合标件的客户（走的是线下非标准件）逾期了。这导致各银行支行负债个贷的客户经理变的小心翼翼，两眼只盯着风险和绩效。所以，以致于个贷政策变的一样踌躇不前，貌似开了口子的亮点，其实还是优中选优的套路。。。
这一切，笔者看在眼里，麻木在心里。。。都习惯了，只是觉得在这个经济不太好的年代里，金融圈依然还是分三六九等的把大家分隔开了。这个情况，笔者不能一味唱衰。毕竟银行也在最艰难的时刻，给过普通人机会，只是这个周期太短。我们圈内人，有些时候都不太好抓住，更何况普通圈外人了。
所以希望，各位看官，各位朋友，经常关注信贷政策和知识，多少掌握点。等真正用的时候，或许能帮助你避坑甚至能让你省下很多挑费。。。
也许你贷款负债是因为结婚买房，也许是因为生意事业，也许是种种原因.........
笔者希望你申请贷款时务必有一个中长期规划，莫要短期临时点手机网贷，要有长远眼光，遵循首选银行的方案， 银行信贷＞消金机构＞大平台小贷＞高息网贷。
这样才能一步一步的把自己的贷款债务合理分配，拉长还款时间，为以后留有可计划的空间。
我是潇然，一个有情怀的信贷知识案例分享者，看到即是缘分，期待你的点赞关注和评论。
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